高凈值客戶如何用家族信托保護個人財產？

發(fā)布日期：2016-09-08 09:54 來源：未知

　　近日，“王寶強離婚”事件成為全民關注的焦點，風頭蓋過巴西奧運會，搶占各大媒體頭版頭條。出人意料的是，王寶強離婚可能面臨的人財兩空，讓身處金融圈的“家族信托”意外地火了一把。

　　近兩日，《假如王寶強做了家族信托…》、《假如王寶強沒做家族信托…》等文章在朋友圈里刷屏，隨后一些信托和私人銀行等機構站出來紛紛指明這些文章的錯誤，普及家族信托的正確“打開方式”，甚至有信托公司為王寶強定制了一款“寶寶家族信托”方案。一時間眾說紛紜，熱鬧非凡。

　　那么，家族信托到底是什么工具？如何保護個人財產呢？

家族信托“并不神秘”

　　信托，顧名思義信任和托付，作為資產管理的一種方式，就是委托某些信托機構代為管理、處置家庭財產。委托的是委托人，受委托的是信托機構。

　　家族信托，是指受個人或家族的委托，把資產交給信托機構代為管理和處置。

遭遇婚變信托資產不受影響

　　信托資產的所有權與收益權相分離，委托人一旦把資產委托給信托公司打理，該資產的所有權就不再歸他本人，但相應的收益權，是根據(jù)委托人的意愿來分配。

　　比如富人遭遇婚變，面臨分家產，或是遭遇意外死亡，財富的傳承受到威脅，或是被人追債這些事等等，那么信托這筆錢也不受影響，因為在法律上，這部分資產是獨立于委托人的。

家族信托中“保護人”角色

　　家族信托都設置有“保護人”的角色，即由委托人選擇信托協(xié)議保護人，以保護委托的財產符合信托的目的要求。

　　通常保護人的角色是委托人為信任的人或機構，比如由委托人的親人、親戚、信任的朋友，或者是第三方機構來擔任。在信托合同中，委托人對保護人的權力均有說明，以確保信托的執(zhí)行以及包括對錯誤的糾正。

　　保護人根據(jù)協(xié)議，一般擁有很大的權力，以保障信托的完成。保護人和信托機構，終都必須為訂立的信托協(xié)議負責，確保信托在符合委托人意愿的方向上運行。

信托行業(yè)受銀監(jiān)會和政府嚴格監(jiān)管

　　信托行業(yè)跟金融機構類似，受到銀監(jiān)會及政府的嚴格監(jiān)管。目前，我國由銀監(jiān)會發(fā)放牌照的信托公司共計是68家。而海外的信托，由于監(jiān)管環(huán)境不同，做家族信托需要有的針對性方案。

　　目前，國內的家族信托的管理范圍，主要以境內資產為主，通常涉及到股權、版權、家族企業(yè)、家庭財產分割等；而海外的家族信托，主要作用多是幫助高凈值人群進行合理的避稅。

家族信托越來越多人配置

　　從目前的發(fā)展來看，國內的家族信托近幾年發(fā)展得不錯，而推動的動力，卻經常跟一些娛樂明星的家庭糾紛有關，比如之前比較出名的王菲和李亞鵬之間的離婚案，出現(xiàn)財產分配的問題時，孩子卻受到信托的保護。

　　據(jù)了解，截至2015年底，國內68家信托公司管理的資產總規(guī)模為16.34萬億元。

　　盡管未有家族信托所占比例的具體數(shù)據(jù)，但從行業(yè)的觀察上來看，應該份額還不算大。而像歐美這些金融發(fā)達地區(qū)，家族信托已占據(jù)了信托業(yè)務70%以上的份額。故對比來看，國內的家族信托市場今后還存在很大的發(fā)展空間。

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