推小微企融資租賃模式

發(fā)布日期：2013-06-25 10:10 來(lái)源：178mail.com

　　近日，有媒體爆料稱，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)正力推小微企業(yè)融資租賃，未來(lái)將設(shè)立專營(yíng)機(jī)構(gòu)來(lái)提供設(shè)備融資。截至發(fā)稿，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公室尚未給出正式答復(fù)。

　　◆推小微企融資租賃模式

　　金融租賃是解決小微企業(yè)融資難的途徑之一。在國(guó)際方面，美國(guó)、德國(guó)等發(fā)達(dá)國(guó)家和巴西、韓國(guó)等發(fā)展中國(guó)家都在解決中小企業(yè)發(fā)展問(wèn)題中運(yùn)用金融租賃。

　　業(yè)內(nèi)人士指出，小微企業(yè)可以通過(guò)杠桿租賃或售后租回等金融租賃方式更新設(shè)備，同時(shí)可以把有限資金另作他用，提高企業(yè)資金利用率。與銀行信貸相比，利用金融租賃進(jìn)行融資，限制條件少，手續(xù)簡(jiǎn)便易行，變現(xiàn)能力明顯增強(qiáng)。

　　銀行系金融租賃公司正積極發(fā)展中小企業(yè)租賃業(yè)務(wù)。以農(nóng)銀金融租賃為例，截至2012年末，該租賃公司針對(duì)中小企業(yè)特點(diǎn)開(kāi)發(fā)了“銀賃通”、“融租通”等特色產(chǎn)品，在江蘇、浙江、福建支持了一批紡織、食品業(yè)中小企業(yè)，在中西部地區(qū)扶持了一批礦產(chǎn)、水電開(kāi)發(fā)中小企業(yè)，其供應(yīng)商租賃金額達(dá)到8億元，扶持了200余家小微客戶。

　　據(jù)悉，銀行設(shè)立金融租賃公司的試點(diǎn)工作開(kāi)閘于2007年。同年，銀監(jiān)會(huì)1號(hào)令公布了新的《金融租賃公司管理辦法》，其中首批試點(diǎn)的銀行共有5家，分別是工行、建行、交行、招商銀行(600036,股吧)和民生銀行(600016,股吧)。自首批金融租賃公司開(kāi)業(yè)之后，銀監(jiān)會(huì)又陸續(xù)批準(zhǔn)了多家銀行系金融租賃公司。

　　目前，銀行系金融租賃公司優(yōu)勢(shì)顯著。2013年第一季度金融租賃公司數(shù)據(jù)顯示，國(guó)銀租賃、工銀租賃、民生租賃三家總資產(chǎn)規(guī)模均突破千億，分別以1340.34億元、1250.26億元、1029.66億元優(yōu)先同業(yè)。

　　業(yè)內(nèi)人士對(duì)媒體透露，商業(yè)銀行設(shè)立金融租賃公司目前仍處于試點(diǎn)階段。2012年金融租賃公司試點(diǎn)工作總結(jié)報(bào)告得到了國(guó)務(wù)院的認(rèn)可。監(jiān)管層正聯(lián)合社科院金融研究所研究擬定機(jī)構(gòu)力推小微企業(yè)融資租賃模式。

　　◆城商行涉水金融租賃

　　城商行也在加快混業(yè)經(jīng)營(yíng)的步伐，紛紛涉水金融租賃公司，欲與大型商業(yè)銀行“分羹”。

　　去年，北京銀行(601169,股吧)、河北銀行、龍江銀行、哈爾濱銀行、上海銀行、杭州銀行、徽商銀行和廣西北部灣銀行等8家城商行均擬投資設(shè)立金融租賃公司。今年1月，有消息透露，廣州農(nóng)商行發(fā)起籌建的珠江金融租賃公司已通過(guò)廣東銀監(jiān)局審核并提交銀監(jiān)會(huì)審批，正待銀監(jiān)會(huì)批復(fù)。若順利通過(guò)銀監(jiān)會(huì)批復(fù)，廣州農(nóng)商行或?qū)⒊蔀槭准野l(fā)起設(shè)立金融租賃公司的地方性農(nóng)商行。

　　一家城商行高管對(duì)《國(guó)際金融報(bào)》記者表示，金融租賃公司有利于扶持中小企業(yè)，拓寬融資渠道。銀行也視其為多元化經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略的重要組成部分，目前多家城商行都在謀求金融租賃的牌照，申請(qǐng)數(shù)量幾乎相當(dāng)于現(xiàn)有的銀行系金融租賃公司規(guī)模，金融租賃公司租賃業(yè)務(wù)形態(tài)與銀行貸款類似。

　　根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》，設(shè)立金融租賃公司，銀行的近1年年末資產(chǎn)不低于800億元人民幣。經(jīng)過(guò)近幾年的快速擴(kuò)張，目前已有多家城商行的總資產(chǎn)超過(guò)千億元。

　　不過(guò)，對(duì)于城商行欲“分羹”的想法，業(yè)界存有不同看法。北京銀通興業(yè)咨詢公司總裁師陽(yáng)對(duì)記者表示，對(duì)城商行而言，雖然能勉強(qiáng)達(dá)到設(shè)立金融租賃公司的門(mén)檻，但租賃業(yè)務(wù)畢竟不同于銀行貸款業(yè)務(wù)，在人才、渠道建設(shè)等方面有一定要求。“城商行應(yīng)與多家租賃公司聯(lián)手發(fā)展小微租賃業(yè)務(wù)。多家租賃公司合作，可避免獨(dú)家租賃公司"綁架"銀行，同時(shí)減少商業(yè)銀行自身投資成本，降低風(fēng)險(xiǎn)。”

　　◆未來(lái)關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)控制

　　對(duì)于租賃業(yè)務(wù)未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)及挑戰(zhàn)，上述城商行高管則表示，從融資租賃自身來(lái)看，作為一種融資與融物相結(jié)合的融資方式，有很強(qiáng)的金融屬性，交易方式靈活，是朝陽(yáng)產(chǎn)業(yè)?？傮w而言，國(guó)內(nèi)融資租賃行業(yè)仍處于起步階段，且快速增長(zhǎng)，故對(duì)融資租賃公司的經(jīng)營(yíng)管理和風(fēng)險(xiǎn)控制，乃至行業(yè)監(jiān)管提出了更高要求。

　　相對(duì)于2012年末，金融租賃公司的經(jīng)營(yíng)杠桿倍數(shù)進(jìn)一步放大，今年第一季度末已經(jīng)超過(guò)監(jiān)管紅線。數(shù)據(jù)顯示，20家金融租賃公司第一季度末實(shí)收資本646.23億元，即總資產(chǎn)規(guī)模超過(guò)實(shí)收資本的13倍，已經(jīng)超標(biāo)。而2012年末，20家租賃公司經(jīng)營(yíng)杠桿倍數(shù)約為11倍，尚在安全范圍內(nèi)。

　　目前，銀監(jiān)會(huì)規(guī)定其監(jiān)管的金融租賃公司經(jīng)營(yíng)杠桿上限為12.5倍，而商務(wù)部規(guī)定其監(jiān)管的融資租賃公司經(jīng)營(yíng)杠桿上線為10倍。

　　此外，在資產(chǎn)質(zhì)量方面，截至第一季度末，20家租賃公司中有12家出現(xiàn)不良。不過(guò)，總體而言金融租賃公司資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定，除山西租賃外，不良資產(chǎn)率均不超過(guò)1%。

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